Quản lý tài chính cá nhân là chìa khóa vàng giúp bạn thực hiện nhiều dự định dở dang và nâng tầm chất lượng cuộc sống. Để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và thông minh, bạn cần xây dựng những chiến lược rõ ràng và kiến thức cơ bản về tài chính. Hãy theo dõi chi tiết 7 nguyên tắc vàng để trở thành “chuyên gia” quản lý tài chính cá nhân trong bài viết dưới đây!
Mục lục
1. Luôn rà soát chi tiêu
Bước đầu làm quen với quản lý tài chính cá nhân, bạn cần học cách rà soát chi tiêu. Hãy tạo thói quen rà soát các khoản chi tiêu thường xuyên như học phí, tiền sinh hoạt, mua sắm,… Sau đó, bạn cần phân loại chúng thành hai nhóm cơ bản: Có thể cắt giảm (ít hoặc không quan trọng) và không thể cắt giảm (quan trọng).
Việc phân loại chi tiêu thành hai nhóm cơ bản giúp bạn nhận biết và ưu tiên những chi phí quan trọng, đồng thời cắt giảm những khoản chi không cần thiết mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
Ví dụ, chị Nguyễn Thị A phân loại chi tiêu thành hai nhóm là “có thể cắt giảm” và “không thể cắt giảm” để tối ưu hóa chi phí cá nhân bao gồm:
-
Ở nhóm thứ nhất, các khoản chi cho hoạt động giải trí như xem phim, mua sắm, ăn uống,… Bên ngoài đều có thể xem xét để tối giản chi phí.
-
Ở nhóm còn lại, chị A cho rằng các chi phí như tiền thuê nhà, y tế, giáo dục,.. Là các khoản chi tiêu quan trọng và cố định.
Rà soát chi tiêu giúp bạn dễ dàng cân đối và tối giản các chi phí không cần thiết
2. Lập mục tiêu và lộ trình tài chính rõ ràng
Nguyên tắc tiếp theo trong quản lý tài chính cá nhân, bạn hãy luôn đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể. Các mục tiêu của bạn có thể là dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn tùy theo nhu cầu cá nhân nhưng chúng cần thật sự rõ ràng về định hướng hành động.
Ngoài ra, khi mục tiêu tài chính được cụ thể hóa, bạn sẽ dễ dàng lập kế hoạch và hành động theo lộ trình, tự tạo động lực và nắm được tiến độ chi tiêu hợp lý.
Ví dụ, bạn có thể đặt ra một số mục tiêu tài chính đơn giản như: Duy trì một quỹ tiết kiệm với 20% thu nhập hàng tháng, trích 5% thu nhập hàng tháng đầu tư vào chứng chỉ quỹ,…
Đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng giúp bạn dễ dàng định hướng hành động
3. Không chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền bạn kiếm được
Một nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân phổ biến thường được các chuyên gia khuyến nghị cho người trẻ là nên hạn chế chi tiêu nhiều hơn 10% thu nhập của bạn/ giao dịch. Việc này cho phép bạn có đủ tài chính để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai, từ đó duy trì sức khỏe tài chính ổn định.
Ví dụ, nếu anh Nguyễn Văn A có thu nhập cố định hàng tháng là 10.000.000 đồng thì anh A nên hạn chế những giao dịch từ 1 triệu đồng trở lên như nước hoa cao cấp, ví hàng hiệu, áo sơ mi may đo,… Trừ khi đó là khoản chi phí bắt buộc như tiền nhà, tiền khám chữa bệnh,…
Giới hạn chi tiêu trong mức 10% để tăng khả năng tiết kiệm và đầu tư
4. Cố gắng thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần
Không ít người trẻ có thói quen chi tiêu không kiểm soát dẫn đến cạn kiệt tài chính, sau đó tiếp tục phải dùng đến các khoản vay để duy trì cuộc sống. Điều này vô hình dẫn đến “vòng xoáy nợ nần” và sẽ rất khó để thoát ra nếu không có quyết tâm mạnh mẽ.
Nếu đang ở trong tình huống này, bạn nên cố gắng thanh toán hết nợ ở hiện tại và dừng việc tiếp tục vay mượn ở tháng tiếp theo. Đồng thời, bạn nên kiểm soát và thắt chặt chi tiêu, tối giản những khoản chi không cần thiết. Nếu bắt buộc phải vay tiền, hãy tìm đến các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp để giảm bớt gánh nặng tài chính.
Ví dụ, bạn nhận lương vào ngày 10 hàng tháng và chỉ trong 10 ngày tiếp theo, bạn đã dành 50% thu nhập để trả những khoản nợ từ tháng trước đó và 50% còn lại để chi tiêu sinh hoạt. Như vậy, bạn không còn đủ tài chính để tiếp tục chi tiêu trong 20 ngày tiếp theo và phải vay nợ để duy trì. Bạn nên trả hết nợ từ tháng trước và cân đối chi tiêu trong tháng vừa đủ với 50% lương còn lại để không lặp lại tình trạng này vào các tháng sau.
Kỷ luật bản thân để thoát khỏi “vòng xoáy” nợ nần và bẫy tín dụng
5. Tiết kiệm 10 – 15% thu nhập hàng tháng
Tiết kiệm tối thiểu 10 – 15% thu nhập hàng tháng là một nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân căn bản nhưng vô cùng hiệu quả cho người mới bắt đầu, bởi nó tạo ra một khoản dự trữ tài chính cho tình huống khẩn cấp.
Đây là mức tiết kiệm khả thi và phù hợp cho người mới bắt đầu quá trình tích lũy và muốn hình thành thói quen tiết kiệm dài hạn. Khi đã thích ứng tốt, bạn có thể tăng mức tiết kiệm lên 30%, 40% hoặc 50% thu nhập hàng tháng tùy vào khả năng và nhu cầu cá nhân.
Ví dụ, bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng – đây là hình thức tiết kiệm đang được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Hình thức này mang ưu điểm là mức lãi suất ổn định, độ tin cậy và an toàn cao.
Nếu bạn có 70 triệu và không biết gửi tiết kiệm 70 triệu lãi suất bao nhiêu thì có thể tra lãi bằng cách tham khảo thêm 2 hình thức tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay:
-
Gửi trực tiếp tại quầy: Đây là hình thức gửi tiết kiệm truyền thống mà khách hàng cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để thực hiện. Khi gửi tiết kiệm tại quầy, khách hàng sẽ được cán bộ ngân hàng tư vấn và hướng dẫn trực tiếp để thực hiện mở sổ tiết kiệm thành công. Những khách hàng có địa chỉ làm việc hoặc nơi ở gần với những chi nhánh/phòng giao dịch thì có thể áp dụng hình thức này.
-
Gửi online trên ứng dụng Internet Banking: Hình thức này cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tiền gửi một cách thuận tiện và linh hoạt từ ứng dụng Internet Banking. Đây là hình thức phù hợp với những khách hàng muốn quản lý tài chính một cách hiệu quả ở mọi lúc, mọi nơi. Nhiều khách hàng lầm tưởng gửi tiết kiệm online bị mất tiền, tuy nhiên, hình thức gửi tiền trực tuyến hiện nay đều an toàn và ở mức bảo mật tốt vì ngân hàng áp dụng những công nghệ tiên tiến để bảo vệ người dùng như công nghệ eKYC, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo,…
Bạn nên dành 10 – 15% thu nhập để tiết kiệm cho tương lai
6. Gia tăng thu nhập bằng nhiều nguồn
Thành công của các doanh nhân không chỉ dựa trên khả năng quản lý tài chính hiệu quả mà còn phụ thuộc vào sự phong phú trong các nguồn thu nhập hàng tháng. Nếu có thời gian rảnh rỗi sau giờ hành chính, bạn có thể tìm kiếm thêm các công việc để tạo nguồn thu nhập thụ động khác cho bản thân.
Việc đa dạng hóa nguồn thu nhập là điều cần thiết để đảm bảo ổn định sức khỏe tài chính, tạo cơ hội phát triển cũng như tăng khả năng tiết kiệm và đầu tư. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý học cách sắp xếp và quản lý thời gian hợp lý để đảm nhiệm nhiều công việc cùng lúc.
Ví dụ, bạn đang làm nhân viên Marketing tại một công ty và có thời gian rảnh sau 5h30 chiều. Bạn có thể tìm kiếm thêm các công việc freelance Marketing cho những đơn vị khác qua các nền tảng mạng xã hội như Facebook, Tiktok,… Để làm trong thời gian rảnh buổi tối. Bên cạnh đó, bạn có thể mua thêm bất động sản để cho thuê và nhận tiền hàng tháng. Như vậy, bạn sẽ có các nguồn thu từ lương công việc chính, thu nhập từ công việc freelance và thu nhập thụ động từ việc cho thuê nhà.
Đa dạng hóa nguồn thu nhập để đảm bảo sự ổn định tài chính
7. Trang bị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Một nguyên tắc khác trong quản lý tài chính cá nhân là bạn nên trang bị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Theo các chuyên gia tài chính, dành 10% – 15% thu nhập hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ là mức chi trả hợp lý để vừa đảm bảo cuộc sống thoải mái, vừa tạo được hàng rào bảo vệ tài chính đáng tin cậy trong những trường hợp khẩn cấp.
Các sản phẩm nhân thọ ngày nay vô cùng đa dạng về quyền lợi. Không chỉ bảo vệ tài chính của người tham gia trước các rủi ro trong cuộc sống, nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn kết hợp thêm quyền lợi tích lũy và đầu tư, giúp người tham gia rèn luyện thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và có khoản thu nhập dư dả cho tuổi hưu an nhàn.
Ví dụ, bạn có thu nhập hàng tháng là 20 triệu đồng và trích 10% (2 triệu đồng/tháng) cho bảo hiểm nhân thọ. Như vậy, bạn đã có thêm một công cụ bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro không mong muốn. Đồng thời, với 90% thu nhập còn lại, bạn vẫn có thể tiếp tục chi tiêu và thực hiện những mục tiêu tài chính khác.
Trang bị cho bảo hiểm nhân thọ để dự trù cho những rủi ro trong tương lai
Quản lý tài chính cá nhân là kỹ năng cần thiết để có một cuộc sống ổn định và thoải mái hơn. Với 7 nguyên tắc vàng trên, bạn sẽ dễ dàng học được cách quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và hiệu quả, từ đó đạt được tự do tài chính và hiện thực hóa các mục tiêu cá nhân.
